En général, nous aspirons tous à constituer une épargne avec laquelle nous sommes confortables au fil du temps. Mais pour tous ceux qui s’y sont essayés, épargne n’est vraiment pas chose aisée. Les défis sont énormes. Les besoins sont omniprésents. La tentation de dépenser aussi. Mais, tous sont unanimes qu’économiser de l’argent est le point de départ de toute construction de fortune. Il faut donc commencer, sans attendre.
Voici pour vous, 8 façons simples d’économiser de l’argent par devers et malgré tout.
- Enregistrez vos dépenses
La première étape pour commencer à économiser de l’argent est de déterminer combien vous dépensez par mois. Gardez une trace de toutes vos dépenses, c’est-à-dire chaque café, article ménager et pourboire en espèces, ainsi que vos factures mensuelles régulières.
Enregistrez vos dépenses de la manière la plus simple pour vous : un crayon et du papier, une simple feuille de calcul ou un outil ou une application de suivi des dépenses en ligne gratuit. Une fois que vous avez vos données, organisez les chiffres par catégories, comme l’essence, l’épicerie et l’hypothèque, et additionnez chaque montant. Utilisez vos relevés de carte de crédit et de banque pour vous assurer que vous avez tout inclus.
2. Inclure l’épargne dans votre budget
Maintenant que vous savez combien vous dépensez en un mois, vous pouvez commencer à établir un budget.
Votre budget doit indiquer quelles sont vos dépenses par rapport à vos revenus, afin que vous puissiez planifier vos dépenses et limiter les dépenses excessives.
Assurez-vous de prendre en compte les dépenses qui surviennent régulièrement, mais pas tous les mois, comme l’entretien de la voiture. Incluez une catégorie d’épargne dans votre budget et essayez d’épargner un montant qui vous convient au départ. Prévoyez d’augmenter progressivement votre épargne jusqu’à 15 à 20 % de vos revenus.
3. Trouver des moyens de réduire les dépenses
Si vous ne parvenez pas à économiser autant que vous le souhaiteriez, il est peut-être temps de réduire vos dépenses, en identifiant les dépenses non essentielles, comme les divertissements et les sorties au restaurant, sur lesquelles vous pouvez dépenser moins.
Recherchez également des moyens d’économiser sur vos dépenses mensuelles fixes, comme votre assurance automobile ou votre forfait de téléphonie mobile. Voici d’autres idées pour réduire vos dépenses quotidiennes :
- Rechercher des activités gratuites
Utilisez des ressources, telles que des listes d’événements communautaires, pour trouver des divertissements gratuits ou à faible coût.
- Examiner les frais récurrents
Annulez les abonnements et les adhésions que vous n’utilisez pas, surtout s’ils se renouvellent automatiquement.
- Comparez le coût des repas au restaurant avec celui de la cuisine à la maison : Prévoyez de prendre la plupart de vos repas à la maison et recherchez les offres des restaurants locaux pour les soirs où vous souhaitez vous faire plaisir.
- Attendez avant d’acheter : Si vous êtes tenté par un achat non essentiel, attendez quelques jours. Vous vous rendrez peut-être compte que l’article était quelque chose que vous désiriez plutôt que quelque chose dont vous aviez besoin, et vous pourrez alors élaborer un plan pour économiser en vue de l’acheter.
- 4. Fixez-vous des objectifs d’épargne
L’une des meilleures façons d’économiser de l’argent est de se fixer un objectif . Commencez par réfléchir à ce que vous souhaitez épargner, à court terme (un à trois ans) et à long terme (quatre ans ou plus). Estimez ensuite le montant dont vous aurez besoin et le temps qu’il vous faudra pour l’épargner.
Objectifs courants à court terme : fonds d’urgence (trois à neuf mois de dépenses courantes), vacances ou acompte pour une voiture
Objectifs communs à long terme : acompte sur une maison ou un projet de rénovation, études de votre enfant ou retraite
Astuce rapide
Fixez-vous un petit objectif à court terme, réalisable, qui vous fera plaisir et qui dépasse votre budget mensuel, comme un nouveau smartphone ou des cadeaux de fin d’année. Atteindre des objectifs plus modestes et profiter de la récompense pour laquelle vous avez économisé peut vous donner un coup de pouce psychologique, rendant le résultat de l’épargne plus immédiat et renforçant l’habitude.
5. Déterminez vos priorités financières
Après vos dépenses et vos revenus, vos objectifs sont susceptibles d’avoir le plus d’impact sur la façon dont vous répartissez votre épargne. Par exemple, si vous savez que vous devrez bientôt remplacer votre voiture, vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté dès maintenant. Mais n’oubliez pas vos objectifs à long terme : il est important que la planification de la retraite ne soit pas reléguée au second plan par rapport aux besoins à court terme. Apprendre à hiérarchiser vos objectifs d’épargne peut vous donner une idée claire de la façon de répartir votre épargne.
6. Choisissez les bons outils
Il existe de nombreux comptes d’épargne et de placement adaptés aux objectifs à court et à long terme. Et vous n’êtes pas obligé d’en choisir un seul. Examinez attentivement toutes les options et tenez compte des soldes minimums, des frais, des taux d’intérêt, des risques et de la date à laquelle vous aurez besoin de l’argent afin de pouvoir choisir la combinaison qui vous aidera à épargner au mieux pour atteindre vos objectifs.
Objectifs à court terme
Si vous avez besoin d’argent prochainement ou devez pouvoir y accéder rapidement, pensez à utiliser ces comptes de dépôt assurés par la FDIC :
- Un compte d’épargne
- Un certificat de dépôt (CD) , qui bloque votre argent pendant une période de temps fixe à un taux généralement plus élevé que celui d’un compte d’épargne
Objectifs à long terme
Si vous épargnez pour votre retraite ou les études de votre enfant, pensez à :
- Des Comptes de retraite individuels
- Des titres, tels que des actions ou des fonds communs de placement. Ces produits d’investissement sont disponibles par l’intermédiaire de comptes d’investissement auprès d’un courtier
- 7. Rendre l’enregistrement automatique
Presque toutes les banques proposent des virements automatiques entre vos comptes chèques et vos comptes épargne. Vous pouvez choisir quand, combien et où transférer de l’argent ou même diviser votre dépôt direct de manière à ce qu’une partie de chaque chèque de paie soit directement versée sur votre compte épargne. L’avantage : vous n’avez pas à y penser et vous êtes moins susceptible de dépenser l’argent à la place. Parmi les autres outils d’épargne faciles , citons les récompenses des cartes de crédit et les programmes de petite monnaie, qui arrondissent les transactions au dollar le plus proche et transfèrent la différence sur un compte d’épargne ou d’investissement.
8. Regardez votre épargne fructifier
Révisez votre budget et vérifiez vos progrès chaque mois. Cela vous aidera non seulement à respecter votre plan d’épargne personnel, mais aussi à identifier et à résoudre rapidement les problèmes. Comprendre comment économiser de l’argent peut même vous inciter à trouver d’autres moyens d’épargner et d’atteindre vos objectifs plus rapidement.